金融商品銷售員[] / []

職業心智圖
銀行金融商品銷售員
金融商品銷售員_職業心智圖

金融商品銷售員 (金融業｜商業銀行｜金融交易部)  金融商品銷售員主要負責企業客戶金融商品的銷售與服務，協助企業進行如匯率、利率、商品價格波動等的風險控管，並透過各類衍生性金融商品達到避險或收益增長的目的。這個職位的核心在於了解客戶需求、設計合適的金融解決方案，並進行報價、交易與後續服務。金融商品銷售員不僅必須具備金融商品知識，還必須擅長溝通協調，並與銀行內部交易員、風險管理部門以及結算單位等緊密合作，確保每筆交易能順利完成並符合法規。金融商品銷售員的主要職責可以簡單說明如下：

  • 客戶開發與關係維護：負責新客戶開發與既有客戶經營，與銀行的RM協同合作，透過拜訪、舉辦金融產品研討會、論壇等方式，拓展企業客戶群。
  • 產品規劃與諮詢服務：針對企業客戶需求，與金融產品精算師討論產品結構與可行性，確認產品能達到避險或增益的目的，並依據市場情況給予客戶適合的金融商品建議。
  • 報價與交易執行：當企業客戶有避險需求時，向金融交易員詢價，在評估銀行利潤空間與客戶接受度進行調整後報價。完成報價並確認條件後，請交易員執行交易，並將成交細節回報客戶。
  • 交易後續與結算監控：協助結算部門完成資金清算，並在交易完成後，隨時與風險管理單位溝通，若客戶部位曝險或出現重大波動，必須立即聯繫客戶並提供適當的處理建議。

職場

職涯探索影片
遊戲公司3Q時間-3

電玩遊戲的未來？VR vs. NFT！VR遊戲的未來樣貌，玩NFT遊戲會不會受騙？遊戲開發者的初衷是什麼？

日常工時比重
   藍色   內部協調與報告(5%)
紅色   客戶開發與維護(40%)
橘色   產品諮詢與規劃(20%)
綠色   報價與交易協調(15%)
紫色   交易後續處理與結算支援(10%)
靛色   風險監控與客戶回饋(10%)

績效評核

客戶關係與業績達成(70%)：金融商品銷售員必須達成年度銷售目標，並維持與企業客戶的良好合作關係，衡量標準包含新戶開發數、交易額及手續費收入等。

產品規劃與風險控管(15%)：在產品設計及報價過程中，必須確保符合銀行風險政策及主管機關法規，避免因定價錯誤或結構設計不當造成損失。

協作與問題解決能力(15%)：必須與內部交易、風控、結算等部門同儕協作，並在客戶遇到市場波動風險時提出建議，以維持客戶信任與合作意願。

工作內容

客戶開發與維護(40%)：透過舉辦產品說明會、拜訪企業客戶等來開發新客戶及維繫既有客戶，並針對客戶需求提供金融商品方案。

產品諮詢與規劃(20%)：了解客戶業務及風險曝險，並與精算師合作，提供專業避險或投資建議。

報價與交易協調(15%)：向交易員詢價、確認合理利潤後報價給客戶，並協調完成交易。

交易後續處理與結算支援(10%)：協助結算單位處理交易憑證，並在必要時協助客戶處理資金或部位異常問題。

風險監控與客戶回饋(10%)：在市場異常波動或客戶浮虧時，與風控單位合作聯繫客戶，並建議對應措施。

內部協調與報告(5%)：定期提供市場分析報告、交易業績回顧，並在部門會議中報告各項業務進度。

崗位關係

上層：金融商品銷售員的上層主管通常為金融交易部門主管，主管負責監督銷售員的整體銷售策略、客戶開發與維護計畫以及部門人員績效考核等。

同儕：金融商品銷售員在銀行內部時常進行跨部門合作，以完成績效目標。較常互動的內部同儕包括：

  • 客戶關係經理：協同RM進行客戶拜訪，提供企業財務狀況資訊。
  • 金融交易員：Trader負責向銷售人員報價與執行交易，確保定價合理且即時。
  • 金融產品精算師：協助金融商品銷售員評估產品結構與風險，確保產品符合企業客戶的需求。
  • 風險管理人員：監控企業客戶的交易曝險，並在必要時介入協助客戶控制風險。
  • 結算人員：負責金融商品的交易清算，確保客戶資金及產品能交割準確。

外部：主要與企業客戶溝通，必要時參與產業論壇或金融研討會，以維繫客戶網絡與掌握市場資訊。

任職要求

教育程度／經驗

  • 學歷：大學以上，財務金融、經濟、企管或相關科系。
  • 經驗：具備1至3年金融產品銷售或交易相關經驗；對企業金融業務熟悉者佳。

特別知識和技能

  • 金融商品知識：了解外匯、利率、衍生性商品等金融商品特性與交易流程。
  • 溝通談判能力：具備溝通協調能力，能應對客戶的即時需求，並具備談判能力。
  • 英文語言能力：能閱讀國際市場報告，能與外商客戶溝通。

與職務相關的學校修課 (課程名稱:重要性 5>4>3>2>1)

  • 衍生性金融商品(5). 投資學(4). 國際金融市場(4). 風險管理(3). 企業財務管理(3)

工時薪水

薪資展望：起薪約4萬至6萬元，視銀行規模與經驗而定。具業績能力者，年薪可達百萬以上。

平均工時：每週工時約40至50小時，國際市場波動時必須彈性加班，並能隨時處理客戶的需求。

職涯發展：可晉升至資深銷售員、交易部副理或部門主管，亦可轉向交易員、財務顧問、金融產品企劃或私人銀行業務等職位。

討論區[前往論壇]

0 則主題