金融商品銷售員  銀行/金融交易部 | 【小礦工】

金融商品銷售員在銀行的金融交易部中，主要負責企業客戶金融商品的銷售與服務，協助企業進行風險管理如匯率、利率、商品價格波動等，並透過各類衍生性金融商品達到避險或收益增長的目的。這個職位的核心在於了解客戶需求、設計合適的金融解決方案，並進行產品報價、交易與後續服務。金融商品銷售員不僅需要具備專業的金融商品知識，還必須擅長溝通協調，並與銀行內部交易員、風險管理部門、結算單位等緊密合作，確保每筆交易能順利完成並符合法規及風險控管標準。金融商品銷售員的主要職責簡單說明如下：

• 客戶開發與關係維護：負責新客戶開發與既有客戶經營，與企業銀行部客戶經理協同合作，透過拜訪、舉辦金融產品研討會、論壇等方式，拓展企業客戶群，了解其避險或投資需求。
• 產品規劃與諮詢服務：針對企業客戶需求，與金融產品精算師討論產品結構與可行性，確認產品能達到避險或增益的目的，並依據市場情況給予適合的金融商品建議。
• 報價與交易執行：當企業客戶有避險需求時，向金融交易員詢價，並綜合銀行利潤空間與客戶接受度進行調整後報價。完成報價並確認條件後，請交易員執行交易，並將成交細節回報客戶。
• 交易後續與結算監控：協助結算部門完成資金清算，並在交易完成後，隨時與風險管理單位溝通，若客戶部位曝險或出現重大波動，需立即聯繫客戶並提供適當處理建議。

客戶關係與業績達成(70%)：必須達成年度銷售目標，並維持與企業客戶的良好合作關係，包含新戶開發數、交易額及手續費收入。

產品規劃與風險控管(15%)：在產品設計及報價過程中，確保符合銀行風險政策及主管機關法規，避免因定價錯誤或結構設計不當造成損失。

協作與問題解決能力(15%)：需與內部交易、風控、結算等部門協作，並在客戶遇到市場波動風險時，能提出解決方案，維持客戶信任與合作意願。

客戶開發與維護(40%)：開發新客戶、維繫既有客戶，舉辦產品說明會、拜訪企業客戶，並針對客戶需求提供金融解決方案。

產品諮詢與規劃(20%)：了解客戶業務及風險曝險，並與精算師合作，提供專業避險或投資建議。

報價與交易協調(15%)：向交易員詢價、確認合理利潤後報價給客戶，並協調完成交易。

交易後續處理與結算支援(10%)：協助結算單位處理交易憑證，並在必要時協助客戶處理資金或部位異常問題。

風險監控與客戶回饋(10%)：在市場異常波動或客戶浮虧時，與風控單位合作聯繫客戶，並建議對應措施。

內部協調與報告(5%)：定期提供市場分析報告、交易業績回顧，並在部門會議中報告進度。

上層：金融商品銷售員的上層主管通常為交易部門經理或金融市場部主管，負責監督整體銷售策略、客戶維護計畫及部門績效。

同儕：

• 企業銀行部客戶經理：協同進行客戶拜訪，提供企業財務狀況資訊。
• 金融交易員 (Trader)：負責報價與執行交易，確保定價合理且即時。
• 金融產品精算師：協助評估產品結構與風險，確保產品符合需求。
• 風險管理人員：監控交易曝險，並在必要時介入控制風險。
• 結算人員：負責交易清算，確保資金及產品交割準確。

外部：主要與企業客戶溝通，必要時參與產業論壇或金融研討會，維持市場網絡。

教育程度／經驗

• 學歷：大學以上，財務金融、經濟、企管或相關科系畢業。
• 經驗：具備1至3年金融產品銷售或交易相關經驗者佳；對企業金融業務熟悉者優先。

特別知識和技能

• 熟悉外匯、利率、衍生性商品等金融商品特性與交易流程。
• 具備市場分析能力，能解讀國際金融市場走勢。
• 溝通協調與談判能力強，並能應對客戶的即時需求。
• 英文能力佳，能閱讀國際市場報告與與外商客戶溝通。

與職務相關的學校修課 (課程名稱:重要性 5>4>3>2>1)

• 衍生性金融商品(5). 投資學(4). 國際金融市場(4). 風險管理(3). 企業財務管理(3)

薪資展望：起薪約4萬至6萬元（含底薪+績效獎金），視銀行規模與經驗而定。具業績能力者，年薪可達百萬以上。

平均工時：每週工時約40至50小時，國際市場波動時需彈性加班，並隨時應對客戶需求。

職涯發展：可晉升至資深銷售員、交易部副理或部門主管，未來可轉向交易員、財務顧問，或發展至私人銀行業務、金融產品企劃等職位。